Jumbo realkreditlån

Hvad er en Jumbo pant?

et jumbo-pant eller jumbo-lån er en finansieringsmulighed, der overgår de grænser, der er fastsat af Federal Housing Finance Agency (FHFA); som er ethvert 1.pantelån, der overstiger $510.400.

hovedformålet med disse realkreditlån er at lette finansieringen af luksus fast ejendom i konkurrencedygtige markeder. Dollarbeløbene og grænserne for disse lån svinger år til år og fra sted til sted. Hvad er Jumbo-lånegrænsen i 2020? Fra og med 2020, hvis en ejendom overstiger $510.400, vil det sandsynligvis kræve et jumbo-pant.

stærkt konkurrencedygtige markeder som f.eks. Danmark betragtes ikke som et” dyrt ” område.

fordi jumbo lån optager mere af et nichemarked end traditionelle boliglån, har de unikke regler og skattemæssige konsekvenser. Også, fordi disse realkreditlån betragtes som højere risiko, de har mere strenge tegningsprocedurer.

men fordi de tilbyder højere risiko, kan jumbo lån potentielt tilbyde højere fordele. For eksempel, da långivere har mere at vinde ved disse lån, har de også råd til flere tjenester for at sikre købers økonomiske sikkerhed. En anden fordel er, at du ikke er begrænset af Fannie Mae eller Freddie Mac.

Hvordan ved du, om Jumbo lån er rigtige for dig?

da jumbo-lån ikke er føderalt garanteret af Fannie Mae eller Freddie Mac, tager långiveren større risiko end med et konformt lån på $510.400.

mens der er belønninger til dette aspekt, da banken tager en øget risiko, skal du have en over gennemsnittet kredit score og en stabil beskæftigelse rekord for at kvalificere sig til en jumbo lån.

kredit Score, pengestrøm, DTI og andre finansielle krav

de fleste jumbo realkreditlån har standard muligheder som 30-årige fastforrentede realkreditlån, justerbar sats realkreditlån (ARM) og i nogle tilfælde interesse kun muligheder. Mere specifikt skal din kredit score være over gennemsnittet, og din DTI (gæld til indkomstforhold) må ikke være højere end 43%.

hvis du er selvstændig, er der yderligere økonomiske krav. Da du ikke vil have nogen V-2s, selvstændige låntagere er forpligtet til at producere to års selvangivelser og mindst tres dage af kontoudtog.

for at bevise bæredygtig pengestrøm skal køberen have likvide aktiver og i mange tilfælde seks måneders kontantreserver, der svarer til pantebetalingen.

anmeldelse hidtil:

• jumbo realkreditlån er designet til Luksus egenskaber, der overstiger den nationale overensstemmelse grænse størrelse (baseline prisforlangende).
• disse lån er en højere risiko for bankerne og kræver en mere omfattende finansiel kontrolproces.

er Jumbo realkreditrenter højere end at overholde lånerenter?

det korte svar: ikke normalt. APR-satser for disse lån plejede at være højere end at overholde realkreditrenterne, men de er udjævnet for sent.

årsager til højere satser

Jumbo Apr ‘ er er lejlighedsvis højere på grund af nogle få faktorer:

• hvem låner pengene
• markedsforhold
• låntagers finansielle status

Bemærk* markedsforhold kan også medføre, at disse realkreditlån’ Apr’er er lavere end konforme lån’.

lukningsomkostninger

da disse lån indebærer en større sum penge, kan lukningsomkostningerne også stige. Højere risiko betyder, at der vil være flere kvalificerende faktorer end at overholde lån. Da forsikringen vil tage længere tid og kræver mere grundig gennemgang, bør du diskutere lukke omkostninger med din långiver og redegøre for en potentielt højere udgifter kommer lukketid.

hvilke ændringer med ned betalinger?

i samme tidsperiode, som jumbo loans’ Apr ‘ er udjævnet med overensstemmende lån, har der været en lignende tendens, der involverer nedbetalingskrav. Tidligere var det påkrævet, at en køber placerede en 20% forskudsbetaling for et jumbo-lån. Men disse dage, en første gang Hjem Køber kan sætte så lidt som 5% ned.

mens disse procenter er spændende, er der også fordele ved at begå større ned betalinger i fast ejendom. Den mest oplagte fordel ved større ned betalinger er, at jo mere du betaler nu, jo mindre du betaler senere.

højere ned betalinger kan også positivt justere din APR. Du kan heller ikke forudsige fremtiden. Ud over mindre månedlige betalinger, sænke din månedlige pant sats ved at sætte en stor sum penge ned vil lette din stress, hvis du nogensinde har planer om at ændre karriere eller sælge dit hjem. Og med en højere udbetaling kan du også undgå de ekstra omkostninger ved privat realkreditforsikring.

er jeg en god kandidat til et jumbo-lån?

du behøver ikke at være millionær for at kvalificere dig til denne type pant. De mest almindelige kandidater er i det, der er blevet kendt som HENRY financial category, et akronym for “high earners, not rich yet.”

denne kategori beskriver husstande, der tjener fra $250.000 til $500.000 om året. Et godt tip til at konceptualisere, om du tjener nok penge til at have råd til et jumbo-lån, er, om du vil tjene halvdelen af husets samlede omkostninger om et år.

hvis du er i HENRY-kategorien, har du muligvis ikke en betydelig disponibel indkomst eller akkumulerede aktiver. Disse låntagere har dog nok penge til bæredygtigt at kvalificere sig til et jumbo-lån. Hvis du er i HENRY-Kategorien, er det vigtigt at huske, at det at bestemme, om du vil ansøge om et jumbo-boliglån, handler om mere end hvor mange penge du tjener.

hvis du har stor kredit og et sikkert job med en masse opadgående mobilitet, kan et jumbo-lån være ideelt. På den anden side, hvis du har et godt år, og du stadig forsøger at størkne din økonomiske position og eliminere din gæld, vil du gerne sænke din DTI, før du hopper til nogen Jumbo-konklusioner.

andre ting at overveje

som med ethvert lån, bare fordi du kvalificerer dig, betyder det ikke, at du skal tage det. At tage et lån, især af denne andel, kræver omhyggelig overvejelse. Din långiver kan hjælpe med at evaluere de potentielle resultater, forhindringer og faldgruber af et lån, før du begår.

skattelettelser

at tage et jumbo-lån, fordi du tror, det vil give dig en betydelig skattelettelse, anbefales ikke typisk. Fra 2017 er der en grænse for det fradrag, du kan kræve fra et pant. Før 2017 kunne alle dine realkreditrenter fratrækkes. Nu Kan du dog kun fratrække renter for op til $750.000 af din realkreditgæld. Dette kan stadig virke som meget, men du er nødt til at sætte det i perspektiv. For eksempel, hvis du tager et to millioner dollar pant og påløber $80.000 af interesse i et år, kan du kun kræve $30.000 på dine skatter.

at vælge, hvem du låner fra, er nøglen

for nogle kan spændingen og elationen, der kommer fra at eje et hus, overskygge det ansvar, det kræver; især når man låner en stor sum penge. Derfor er det især vigtigt at låne fra og rådføre sig med de rigtige mennesker. Sørg for, at du har erfarne fagfolk i dit hjørne, der kan guide dig igennem, om det er bedst for dig at tage et jumbo-lån eller et konformt lån.

ikke alle låntagere er ens. En grundig evaluering af dine mål og økonomiske situation vil i sidste ende føre til mere gunstige resultater. Kvalitet långivere og pant bankfolk er ikke kun bevandret i deres viden, men deres overordnede praksis af denne viden. De kan forstå nøjagtigt, hvad du leder efter, og sætte dig i den rigtige position i henhold til dine behov. Hvad mere er, god pant långivere forstå betydningen af tillid, og aldrig tage denne tillid for givet.

Jumbo Realkreditlån: Det rigtige træk hvis du er i den rigtige Position

hvis du overvejer et jumbo-lån, er det vigtigt at huske, at det er en stor investering. Som med enhver investering er der risici at forstå og evaluere i forhold til dine mål. At vælge at købe et hus er et dristigt træk.

Hvad vil hjælpe dig i hele dit hjem søgning er at lære at fjerne unødvendig risiko. Det er her realkreditmæglere, ejendomsmæglere og långivere kan hjælpe dig. Ejendomsmæglere, for eksempel, kan hjælpe dig med at undgå ejendom faldgruber. De rigtige realkreditmæglere og långivere vil hjælpe med at gennemgå din økonomiske situation og forbinde dig med det rigtige lån.

den nederste linje er, at købe et hus er en stor liv beslutning. Mange af vores kunder kommer til os med en konflikt outlook – spænding om et nyt kapitel, men også bekymring og ængstelse. Vores långivere forstår låneprocessen og arbejder for at gøre det så ligetil som muligt. SouthStar Banks fleksible långivere med sund fornuft er her for at hjælpe med at gøre dit drømmehus til virkelighed.