Chaque fois que je retire ma carte de débit, je prends un risque. Il y a à peine une semaine, je l’ai laissé dans un café de Chicago; quand je suis revenu une heure plus tard, le barista me l’a remis. Je ne savais même pas que je l’avais laissé là. Cette barista a eu un bon conseil — c’était une personne honnête. Et si elle ne l’était pas ?
Jusqu’à ce que les émetteurs de cartes américains adoptent des puces électroniques cryptées – utilisées depuis des années en Europe et dans d’autres parties du monde —, nos cartes de débit sont en péril. Peu importe le statut de l’Amérique en tant que berceau de l’iPhone et berceau de la haute technologie: En ce qui concerne nos cartes de débit, nous sommes encore à l’âge de pierre. C’est aussi simple que ça.
Alors, comment pouvez-vous protéger vos cartes de débit — et vous-même? Voici sept conseils qui expliquent comment utiliser une carte de débit en toute sécurité:
Ce qui nous attend:
- Passez des cartes de débit aux cartes de crédit
- Dès que vous découvrez que votre carte de débit est manquante, annulez-la
- Utilisez de l’argent comptant
- Surveillez les appareils d’écrémage
- Surveillez votre solde
- Recevez des alertes de votre banque
- Migrez vos informations de débit vers un service de paiement mobile
- Résumé
Passez des cartes de débit aux cartes de crédit
Utilisez des cartes de crédit dans la mesure du possible car elles offrent des protections contre la fraude plus agressives que les cartes de débit — et commencent à arborer ces puces de données sécurisées que je viens de mentionner. « Je reconnais que les cartes de débit aident à la budgétisation, mais leurs protections contre la fraude ne sont pas aussi solides », explique John Ulzheimer, président du Groupe Ulzheimer et contributeur invité à la Fondation nationale de conseil en crédit à but non lucratif.
Les cartes de débit sont directement liées à votre compte bancaire, donc si de l’argent manque, vous devez vous battre pour le récupérer. Les cartes de crédit, cependant, créent simplement un IOU de vous à la compagnie de carte, et d’eux au fournisseur. Il est beaucoup plus facile d’annuler une IOU que de récupérer de l’argent dépensé par quelqu’un d’autre.
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Dès que vous découvrez que votre carte de débit est manquante, annulez-la
Alors que faire si vous la trouvez quelques heures plus tard sous le lit? Vous vous battrez beaucoup plus fort si quelqu’un mettait la main sur votre carte et commençait une virée shopping.
Pensez-vous qu’ils ne peuvent pas deviner l’épingle? Ils n’ont pas à le faire: de nombreux magasins acceptent les cartes de débit comme cartes de crédit — et ne nécessitent souvent même pas de signature.
Bien sûr, vous signalerez également une carte de crédit perdue ou volée à votre banque, mais il est encore plus impératif d’appeler votre banque dès que possible lorsque votre carte de débit disparaît. En effet, tous les achats effectués par un voleur sur votre carte de débit seront directement prélevés sur le solde disponible de votre compte courant.
La plupart des banques rembourseront cet argent dans un jour ou deux, à condition que vous signaliez rapidement la carte manquante. Pourtant, même un jour ou deux sans argent sur votre compte courant peut causer des maux de tête.
Enfin, si un voleur parvient à accrocher votre NIP et votre carte, votre banque peut ne pas vous protéger contre tous retraits non autorisés ou achats basés sur un NIP. (Lisez attentivement les conditions de votre carte de débit; MasterCard a étendu sa politique de responsabilité zéro pour les frais frauduleux aux frais basés sur le code PIN, mais seulement récemment).
Utilisez de l’argent comptant
Personne ne peut obtenir vos données personnelles sur un billet de 20 $.
« Si vous voulez éviter pleinement les problèmes de fraude lors de vos achats, allez à la vieille école et dépendez de l’argent », explique Ulzheimer. « Au moins, vous ne partagez pas d’informations personnelles ou de paiement. »
Même si vous devez vous rendre à un guichet automatique pour retirer occasionnellement de l’argent, c’est une transaction qui pourrait potentiellement mettre vos données en danger plutôt que la douzaine d’achats que vous effectuerez par la suite. L’inconvénient, bien sûr, est que vous devrez peut-être payer des frais de guichet automatique. Un peu de planification peut vous aider à éviter les frais et à conserver votre carte de débit en toute sécurité dans votre portefeuille.
Surveillez les appareils d’écrémage
Vous glissez votre carte tellement de fois par jour que cela devient une activité insensée. Changez ça. Les Cyberthieves insèrent des dispositifs d’écrémage dans les distributeurs automatiques de billets, les pompes à essence et d’autres dispositifs de point de vente pour analyser les informations de votre carte de débit lorsque vous balayez.
Une fois que vous avez entré votre NIP, les voleurs ont tout ce dont ils ont besoin pour vider votre compte au guichet automatique et repartir avec de l’argent introuvable.
Méfiez-vous de tout appareil de numérisation qui semble anormal.
Michael Benardo, directeur de la Section Cyberfraude et Crimes financiers de la FDIC, déclare:
Soyez à l’affût des appareils de lecture de cartes de crédit et de débit qui semblent suspects, comme un manchon en plastique à l’intérieur d’un emplacement pour carte. Les escrocs deviennent très doués pour attacher leurs propres appareils sur des lecteurs de cartes légitimes et collecter des informations de compte à partir des cartes que les consommateurs glissent à travers ces lecteurs.
Surveillez votre solde
Même si vous n’avez jamais laissé votre carte vous échapper, il se peut que quelqu’un l’utilise illégalement. La meilleure façon d’attraper cela avant que trop de dégâts ne se produisent est de vérifier régulièrement le solde de votre compte.
Recevez des alertes de votre banque
Dans la même veine, configurez votre compte pour vous alerter si:
- Des transactions inhabituelles se produisent
- Des transactions importantes se produisent
- Le solde plonge en dessous d’un certain niveau
Cela vous aidera à nouveau à détecter toute utilisation abusive de votre carte au moment où cela se produit (et pourrait vous empêcher de trop puiser dans votre compte en prime).
Migrez vos informations de débit vers un service de paiement mobile
La commodité d’une carte de débit en plastique demeure lorsque vous faites appel à un service tel que Google Wallet, qui protège vos données financières par cryptage. Une fois que les informations de débit sont là, vous n’avez pas à saisir de code PIN chaque fois que vous êtes dans une ligne de paiement. Et si vous perdez votre téléphone, vous pouvez désactiver Google Wallet à distance à partir d’un ordinateur portable ou d’un autre appareil numérique.
Résumé
Lorsque vous essayez de protéger vos informations de débit, n’oubliez pas:
- Utilisez une carte de crédit lorsque vous le pouvez.
- Conservez votre carte de la même manière qu’un permis de conduire; vérifiez souvent pour vous assurer qu’elle est avec vous.
- Si vous planifiez à l’avance, vous pouvez toujours laisser votre carte à la maison et utiliser de l’argent comptant.
- Ne glissez pas votre carte dans une machine qui pourrait avoir été altérée.
- Surveillez votre solde pour détecter rapidement toute fraude.
- La nouvelle technologie de paiement mobile est votre amie.
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