Jumbo jelzálog

mi a Jumbo jelzálog?

a jumbo jelzálog, vagy jumbo hitel, egy finanszírozási lehetőség, amely meghaladja a határértékeket a szövetségi lakásfinanszírozási ügynökség (FHFA); amely bármely 1.zálogjog jelzálog, amely meghaladja a $510,400.

e jelzáloghitelek fő célja a luxusingatlanok finanszírozásának megkönnyítése a versenypiacokon. Ezeknek a kölcsönöknek a dollárösszegei és korlátai évről évre és helyről-helyre ingadoznak. Mi a jumbo hitelkeret 2020-ban? 2020-tól, ha egy ingatlan meghaladja az 510 400 dollárt, akkor valószínűleg jumbo jelzálogot igényel.

az olyan erősen versenyképes piacokon, mint például New York és Dél-Kalifornia, a “magas költségű” területeken magasabb a megfelelő limitméret, amelyet “magas egyenlegű kölcsönöknek” neveznek. Texas nem tekinthető “magas költségű” területnek.

mivel a jumbo hitelek több piaci rést foglalnak el, mint a hagyományos lakáshitelek, egyedi szabályozással és adóhatásokkal rendelkeznek. Továbbá, mivel ezeket a jelzálogkölcsönöket nagyobb kockázatnak tekintik, szigorúbb jegyzési eljárásokkal rendelkeznek.

mivel azonban nagyobb kockázatot kínálnak, a jumbo hitelek potenciálisan magasabb előnyöket kínálhatnak. Például, mivel a hitelezőknek többet kell nyerniük ezekből a kölcsönökből, több szolgáltatást is engedhetnek meg maguknak a vevő pénzügyi biztonságának biztosítása érdekében. Egy másik előny az, hogy nem korlátozza a Fannie Mae vagy a Freddie Mac.

honnan tudod, hogy a Jumbo hitelek megfelelőek-e az Ön számára?

mivel a jumbo kölcsönöket a Fannie Mae vagy a Freddie Mac nem garantálja szövetségi szinten, a hitelező nagyobb kockázatot vállal, mint egy 510 400 dolláros megfelelő kölcsön esetén.

bár ennek a szempontnak jutalma van, mivel a bank fokozott kockázatot vállal, átlag feletti hitelképességgel és állandó foglalkoztatási rekorddal kell rendelkeznie ahhoz, hogy jogosult legyen a jumbo kölcsönre.

Credit Score, Cash Flow, DTI és egyéb pénzügyi követelmények

a legtöbb jumbo jelzálog van szabványos lehetőségek, mint a 30 éves fix kamatozású jelzálog, állítható kamatozású jelzálog (ARM) és egyes esetekben csak a kamat opciók. Pontosabban, a hitel pontszámának átlag felett kell lennie, és a DTI (adósság / jövedelem arány) nem haladhatja meg a 43% – ot.

ha Ön önálló vállalkozó, további pénzügyi követelmények vannak. Mivel nem lesz W-2-je, az önálló vállalkozói hitelfelvevőknek két év adóbevallást és legalább hatvan napos bankszámlakivonatot kell készíteniük.

a fenntartható cash flow bizonyításához a Vevőnek likvid eszközökkel és sok esetben hat hónapos készpénztartalékkal kell rendelkeznie, amely megegyezik a jelzáloggal.

eddigi áttekintés:

• a Jumbo jelzáloghiteleket olyan luxusingatlanok számára tervezték, amelyek meghaladják a nemzeti megfelelő határértéket (kiindulási ár).
• ezek a hitelek nagyobb kockázatot jelentenek a bankok számára, és átfogóbb pénzügyi ellenőrzési folyamatot igényelnek.

a Jumbo jelzálogkamatok magasabbak, mint a megfelelő hitelkamatok?

a rövid válasz: általában nem. Ezeknek a kölcsönöknek a THM-kamatlába korábban magasabb volt, mint a megfelelő jelzálogkamatok, de későn kiegyenlítettek.

a magasabb árak okai

a Jumbo Apr-k alkalmanként magasabbak néhány tényező miatt:

• ki hitelezi a pénzt
• piaci feltételek
• hitelfelvevő pénzügyi helyzete

Megjegyzés* A piaci feltételek miatt ezek a jelzáloghitelek THM-je alacsonyabb lehet, mint a megfelelő hitelek.

zárási költségek

mivel ezek a hitelek nagyobb pénzösszeggel járnak, a zárási költségek is növekedhetnek. A magasabb kockázat azt jelenti, hogy több befolyásoló tényező lesz, mint a megfelelő hitelek. Mivel a jegyzés hosszabb időt vesz igénybe, és alaposabb felülvizsgálatot igényel, meg kell vitatnia a záró költségeket a hitelezővel, és figyelembe kell vennie a potenciálisan magasabb költségeket.

mi változik az előlegekkel?

ugyanebben az időszakban, amikor a jumbo hitelek THM-je kiegyenlített a megfelelő hitelekkel, hasonló tendencia figyelhető meg az előlegfizetési követelményekkel kapcsolatban. Korábban megkövetelték, hogy a vevő 20% – os előleget fizessen egy jumbo kölcsönért. Azonban ezekben a napokban, az első alkalommal otthon vevő is fel, mint 5% le.

míg ezek a százalékok izgalmasak, az ingatlanokban nagyobb előlegek elkövetésének is vannak előnyei. A nagyobb előlegek legnyilvánvalóbb előnye, hogy minél többet fizet most, annál kevesebbet fizet később.

magasabb előlegek is kedvezően módosíthatja a THM. A jövőt sem tudja megjósolni. Amellett, hogy a kisebb havi kifizetések, csökkenti a havi Jelzálogkamat azáltal, hogy egy nagy halom pénzt le megkönnyíti a stresszt, ha valaha is tervezi a változó pályára, vagy eladja az otthoni. Magasabb előleggel elkerülheti a magán jelzálogbiztosítás többletköltségeit is.

jó jelölt vagyok egy Jumbo kölcsönre?

nem kell milliomosnak lennie ahhoz, hogy jogosult legyen az ilyen típusú jelzálogra. A leggyakoribb jelöltek az úgynevezett HENRY pénzügyi kategóriába tartoznak, a “magas keresetűek” rövidítése, még nem gazdag.”

ez a kategória azokat a háztartásokat írja le, akik évente 250 000-500 000 dollárt keresnek. Jó tipp annak megfogalmazására, hogy elegendő pénzt keres-e ahhoz, hogy megengedhesse magának a jumbo kölcsönt, az, hogy egy év alatt a ház teljes költségének felét teszi-e ki.

ha a HENRY kategóriába tartozik, akkor nem rendelkezhet jelentős rendelkezésre álló jövedelemmel vagy felhalmozott vagyonnal. Ezeknek a hitelfelvevőknek azonban elegendő pénzük van ahhoz, hogy fenntarthatóan jogosultak legyenek egy jumbo kölcsönre. Ha a HENRY kategóriába tartozik, fontos megjegyezni, hogy annak meghatározása, hogy jumbo lakáshitelt szeretne-e igényelni, többről szól, mint hogy mennyi pénzt keres.

ha nagy hitel és a biztonságos munkát egy csomó felfelé mobilitás, egy jumbo kölcsön ideális lehet. Másrészt, ha van egy nagyszerű éve, és még mindig megpróbálja megszilárdítani gazdasági helyzetét és megszüntetni az adósságát, akkor csökkenteni kell a DTI-t, mielőtt bármilyen jumbo következtetésre jutna.

Egyéb megfontolandó dolgok

mint minden kölcsönnél, csak azért, mert jogosult, nem jelenti azt, hogy el kell vennie. A kölcsön felvétele, különösen ennek az aránynak, gondos mérlegelést igényel. A hitelező segíthet értékelni a hitel lehetséges eredményeit, akadályait és buktatóit, mielőtt elkötelezné magát.

adókedvezmények

figyelembe egy jumbo kölcsön, mert úgy gondolja, hogy az Ön számára jelentős adókedvezményt általában nem tanácsos. 2017-től van egy határ a levonás összegére, amelyet a jelzálogból igényelhet. 2017 előtt az összes jelzáloghitel-kamatot le lehet vonni. Most azonban csak a jelzáloghitel-tartozás legfeljebb 750 000 dolláros kamatát vonhatja le. Ez még mindig soknak tűnhet, de perspektívába kell helyeznie. Például, ha kétmillió dolláros jelzálogot vesz fel, és egy év alatt 80 000 dollár kamatot gyűjt, akkor csak 30 000 dollárt igényelhet az adóiból.

kulcsfontosságú annak kiválasztása, hogy kitől vesz fel hitelt

egyesek számára a ház birtoklásából származó izgalom és lelkesedés elhomályosíthatja a szükséges felelősséget; különösen, ha nagy összegű kölcsönt vesz fel. Ezért különösen fontos, hogy a megfelelő emberektől kölcsönözzünk és konzultáljunk velük. Győződjön meg róla, hogy tapasztalt szakemberek a sarokban, aki végigvezeti Önt, hogy vesz egy jumbo kölcsön vagy megfelelő hitel a legjobb az Ön számára.

nem minden hitelfelvevő azonos. A célok és a pénzügyi helyzet alapos értékelése végül kedvezőbb eredményekhez vezet. Minőségi hitelezők és jelzálog bankárok nem csak jártas a tudásukat, de az általános gyakorlat, hogy a tudás. Pontosan meg tudják érteni, hogy mit keres, és az Ön igényeinek megfelelő helyzetbe hozhatják Önt. Sőt, a jó jelzáloghitelezők megértik a bizalom fontosságát, és soha nem veszik ezt a bizalmat magától értetődőnek.

Jumbo Jelzálog: A helyes lépés ha a megfelelő helyzetben van

ha egy jumbo kölcsönt fontolgat, fontos megjegyezni, hogy ez egy jelentős befektetés. Mint minden befektetésnél, vannak kockázatok, amelyeket meg kell érteni és értékelni kell a céljaival kapcsolatban. A ház megvásárlása merész lépés.

mi segít az egész otthoni keresés a tanulás, hogyan lehet kiküszöbölni a felesleges kockázatot. Ez az, ahol a jelzálog-brókerek, ingatlanügynökök és hitelezők segíthetnek. Az ingatlanügynökök például segíthetnek elkerülni az ingatlan buktatóit. A megfelelő jelzáloghitel-brókerek és hitelezők segítséget nyújtanak pénzügyi helyzetének felülvizsgálatában és a megfelelő hitelhez való csatlakozásban.

a lényeg az, hogy vásárol egy házat egy nagy élet döntés. Sok ügyfelünk ellentmondásos kilátásokkal érkezik hozzánk-izgalom egy új fejezet miatt, de aggodalom és aggodalom is. Hitelezőink megértik a hitelezési folyamatot, és azon dolgoznak, hogy a lehető legegyszerűbbé tegyék. SouthStar Bank rugalmas józan ész hitelezők vannak itt, hogy segítsen viszont álmai otthonát valósággá.