ジャンボ住宅ローンとは何ですか？
ジャンボ住宅ローン、またはジャンボローンは、連邦住宅金融庁（FHFA）によって設定された制限を超える資金調達オプションです。
これらの住宅ローンの主な目的は、競争の激しい市場における高級不動産の資金調達を容易にすることです。 これらの貸付け金の金額そして限界は年々、そして場所から場所へ変動する。 2020年のジャンボ融資限度額とは？ プロパティがexceeds510,400を超えた場合、2020年の時点で、それは最も可能性の高いジャンボ住宅ローンが必要になります。
例えば、ニューヨークや南カリフォルニアなどの競争の激しい市場は、”高コスト”分野で”高バランスローン”として知られているより高い適合限度サイズを持 テキサス州は”高コスト”地域とはみなされません。
ジャンボローンは、伝統的な住宅ローンよりもニッチ市場の多くを占めているため、彼らはユニークな規制と税への影響を持っています。 また、これらの住宅ローンは、リスクが高いと考えられているため、彼らはより厳格な引受手続きを持っています。
ただし、リスクが高いため、ジャンボローンは潜在的に高い利益を提供する可能性があります。 貸し手は、これらの融資から得るために多くを持っているので、例えば、彼らはまた、買い手の金融の安全性を確保するために、より多くのサービスを もう一つの利点は、あなたがFannie MaeやFreddie Macによって制限されていないということです。
ジャンボローンがあなたのために右であるかどうかをどのように知っていますか？
ジャンボローンはfannie MaeやFreddie Macによって連邦政府によって保証されていないため、貸し手はconform510,400の適合ローンよりも多くのリスクを取っています。
この側面への報酬がありますが、銀行はリスクが高まっているので、ジャンボローンの資格を得るためには、平均以上のクレジットスコアと安定した雇用記録を持っている必要があります。
クレジットスコア、キャッシュフロー、DTIおよびその他の財務要件
ほとんどのジャンボ住宅ローンには、30年固定金利住宅ローン、調整可能な金利モーゲージ（ARM）、場合によっては利息のみのオプションのような標準的なオプションがあります。 具体的には、あなたのクレジットスコアは、平均以上でなければならない、とあなたのDTI（所得比率への債務）は43％よりも高くなければなりません。
あなたが自営業の場合、追加の財務要件があります。 あなたは、任意のW-2sを持っていないので、自営業の借り手は、納税申告書の二年間と銀行取引明細書の少なくとも六十日を生成するために必要とさ
持続可能なキャッシュフローを証明するためには、買い手は流動資産を所有しなければならず、多くの場合、住宅ローンの支払いと同等の半年分の現金準備金を所有しなければならない。
これまでのレビュー:
- ジャンボ住宅ローンは、国の適合限度額（基準提示価格）を超える高級物件のために設計されています。
- これらの融資は銀行にとってリスクが高く、より包括的な金融審査プロセスが必要です。
ジャンボ住宅ローン金利は、適合ローン金利よりも高いですか？
短い答え：通常ではありません。 これらの貸付け金のためのAPR率は一致の抵当率より高いのが常であったが遅くから均等になった。
高率の理由
ジャンボAprは、いくつかの要因のために時折高くなります:
- 誰がお金を貸しているのか
- 市況
- 借り手の財務状況
注*市況により、これらの住宅ローンのAprは適合ローンよりも低くなる可能性があります。
クロージングコスト
これらのローンにはより大きな金額が含まれるため、クロージングコストも増加する可能性があります。 より高いリスクは、適合ローンよりも多くの予選要因があることを意味します。 引受は時間がかかり、より徹底的なレビューが必要になりますので、あなたはあなたの貸し手と閉鎖コストを議論し、潜在的に高い支出のためのアカウン
頭金で何が変わる？
ジャンボローンのAprが適合ローンで平準化したのと同じ期間に、頭金要件を含む同様の傾向がありました。 以前は、買い手がジャンボローンの20％の頭金を置くことが必要でした。 しかし、これらの日は、初めての住宅購入者は、わずか5％ダウンを置くことができます。
これらの割合はエキサイティングですが、不動産に大きな頭金をコミットする利点もあります。 大きな頭金の最も明白な利点は、より多くのあなたが今支払うことです,あまりあなたが後で支払う.
高い頭金はまた好意的にあなたのAPRを調整することができます。 また、未来を予測することはできません。 より小さい月払いに加えて、大きい合計を置くことによってあなたの月例抵当率を下げることはキャリアを変えるか、またはあなたの家を販売す そして、より高い頭金と、また私用抵当保険の加えられた費用を避けることができる。
私はジャンボローンのための良い候補ですか？
あなたはこのタイプの住宅ローンの資格を得るために億万長者である必要はありません。 最も一般的な候補者は、ヘンリー金融カテゴリ、”高所得者、まだ金持ちではないの頭字語として知られるようになってきたものです。”
このカテゴリは、年間earn250,000からyear500,000を稼ぐ世帯について説明します。 ジャンボ貸付け金をできるには十分なお金をもうけているかどうか概念化するよい先端は年の家の総費用半分を作るかどうかである。
あなたがヘンリーカテゴリにいる場合、あなたは実質的な可処分所得や累積資産を持っていない可能性があります。 しかし、これらの借り手は、持続可能なジャンボローンのために修飾するのに十分なお金を持っています。 ヘンリーの部門にあれば、ジャンボ住宅ローンに適用したいと思うかどうか定めることが多くよりどの位お金を作るかについてあることを覚えてい
あなたは偉大な信用と上向きのモビリティの多くの安全な仕事を持っている場合は、ジャンボローンが理想的かもしれません。 あなたは一つの偉大な年を持っている、とあなたはまだあなたの経済的地位を固め、あなたの借金を排除しようとしている場合は、一方で、あなたは、任意のジャンボ結論にジャンプする前に、あなたのDTIを下げたいと思うでしょう。
他の考慮すべきこと
あなたが資格を持っているからといって、あなたがそれを取らなければならないという意味ではありません。 特にこの割合のローンを取るには、慎重な審議が必要です。 あなたの貸方は託す前に貸付け金の潜在的な結果、障害、および落とし穴を評価するのを助けることができる。
税制優遇措置
あなたはそれがあなたに重要な税制優遇措置を提供すると思うので、ジャンボローンを取ることは、一般的にお勧めされていません。 2017年の時点で、あなたが住宅ローンから請求できる控除の量に制限があります。 2017年以前は、あなたの住宅ローンの利息のすべてを控除することができます。 今、しかし、あなただけのあなたの住宅ローンの負債の最大$750,000の利息を控除することができます。 これはまだ多くのように見えるかもしれませんが、あなたはそれを視点に入れなければなりません。 あなたは二百万ドルの住宅ローンを取り出し、年間の関心のaccr80,000を計上した場合たとえば、あなただけのあなたの税金に3 30,000を請求することができます。
あなたが借りる人を選ぶことが鍵です
いくつかのために、家を所有することから来る興奮と高揚感は、それが必要とする責任を覆すことがで それはから借りて、右の人々と相談することが特に重要です理由です。 ジャンボ貸付け金を取るか、または一致の貸付け金を取ることがあなたのために最もよいかどうか導くことができるあなたのコーナーで乾燥した専門家があることを確かめなさい。
すべての借り手が同じではありません。 あなたの目標と財務状況を徹底的に評価することは、最終的にはより有利な結果につながります。 質の貸方及び抵当銀行家は知識その知識の彼らの全面的な練習でしか精通していない。 彼らはあなたが探しているものを正確に理解し、あなたのニーズに応じて正しい位置に置くことができます。 多くはである何、よい抵当貸方は信頼の重要性を理解し、決して許可されるのためのその信頼を取らない。
ジャンボ住宅ローン: 右の動きあなたが正しい位置にいるなら
あなたがジャンボローンを検討しているなら、それは大きな投資であることを覚えておくことが重要です。 あらゆる投資と同じように、あなたの目的に関連して理解し、評価する危険がある。 家を買うことを選ぶことは大胆な動きである。
あなたの家の検索を通してあなたを助けるものは、不必要なリスクを排除する方法を学ぶことです。 それは抵当仲介商、不動産業者、および貸方が助けることができるところである。 不動産業者は、例えば、特性の落とし穴を避けるのを助けることができる。 右のモーゲージブローカーと貸し手は、あなたの財政状況を確認し、右のローンであなたを接続するのに役立ちます。
要点は家を買うことが主要な生命決定であることである。 新しい章についての興奮だけでなく、心配や不安–私たちのクライアントの多くは、競合の見通しで私たちに来ます。 私達の貸方は貸付け金プロセスを理解し、それをできるだけ簡単にさせるために働く。 SouthStar銀行の柔軟な常識的な貸し手は現実にあなたの夢の家を回すのを助けるためにここにあります。
