Jumbo-hypotheken

Wat is een Jumbo-hypotheek?

een jumbohypotheek, of jumbo-lening, is een financieringsoptie die de limieten overschrijdt die zijn vastgesteld door de Federal Housing Finance Agency (FHFA); dat is elke hypotheek met een eerste pandrecht dat hoger is dan $510.400.

het hoofddoel van deze hypotheken is de financiering van luxevastgoed op concurrerende markten te vergemakkelijken. De dollarbedragen en-limieten van deze leningen schommelen van jaar tot jaar en van plaats tot plaats. Wat is de limiet voor jumbo-leningen in 2020? Vanaf 2020, als een woning hoger is dan $510.400, zal het waarschijnlijk een jumbo hypotheek vereisen. Zeer concurrerende markten zoals New York en Zuid-Californië, bijvoorbeeld, hebben hogere conforme limieten die bekend staan als “leningen met een hoog saldo” in “hoge kosten” gebieden. Texas wordt niet beschouwd als een” hoge kosten ” gebied.

omdat jumbo-leningen een grotere nichemarkt innemen dan traditionele woningleningen, hebben zij unieke regelgeving en fiscale implicaties. Ook, omdat deze hypotheken worden beschouwd als hoger risico, ze hebben strengere acceptatieprocedures.

echter, omdat zij een hoger risico bieden, kunnen jumbo-leningen mogelijk hogere voordelen bieden. Bijvoorbeeld, omdat geldschieters hebben meer te profiteren van deze leningen, ze kunnen ook veroorloven meer diensten om de koper financiële veiligheid te waarborgen. Een ander voordeel is dat u niet beperkt door Fannie Mae of Freddie Mac.

Hoe weet u of Jumbo-leningen voor u geschikt zijn? Omdat jumbo-leningen niet federaal worden gegarandeerd door Fannie Mae of Freddie Mac, neemt de kredietgever meer risico op zich dan met een conforme lening van 510.400 Dollar.

hoewel dit aspect voordelen biedt, moet u, aangezien de bank een verhoogd risico neemt, een bovengemiddelde kredietscore en een stabiel werkgelegenheidsrecord hebben om in aanmerking te komen voor een jumbo-lening.

kredietscore, cashflow, DTI en andere financiële vereisten

de meeste jumbohypotheken hebben standaardopties zoals 30-jaarshypotheken met vaste rente, Verstelbare Rentehypotheken (ARM) en in sommige gevallen alleen Renteopties. Meer in het bijzonder, uw credit score moet boven het gemiddelde, en uw DTI (debt to income ratio) mag niet hoger zijn dan 43%.

als zelfstandige zijn er extra financiële vereisten. Aangezien u geen W-2 ‘ s zal hebben, zijn zelfstandige leners verplicht om twee jaar belastingaangiften en ten minste zestig dagen bankafschriften te produceren.

om een duurzame cashflow aan te tonen, moet de koper beschikken over liquide activa en in veel gevallen over kasreserves ter waarde van zes maanden die gelijk zijn aan de hypotheekbetaling.

overzicht tot nu toe:

• Jumbo hypothecaire leningen zijn ontworpen voor luxe eigenschappen die de nationale conforme limiet grootte (basislijn vraagprijs) overschrijden.
• deze leningen vormen een hoger risico voor banken en vereisen een uitgebreider financieel toetsingsproces.

zijn de Jumbo-hypotheekrente hoger dan de overeenkomstige leningrente?

het korte antwoord: meestal niet. JKP-tarieven voor deze leningen waren vroeger hoger dan conforme hypotheektarieven, maar ze zijn de laatste tijd geëvenaard.

redenen voor hogere percentages

Jumbo Apr ‘ s zijn soms hoger vanwege enkele factoren:

• wie het geld uitleent
• marktomstandigheden
• financiële status van de lener

opmerking * marktomstandigheden kunnen er ook toe leiden dat deze hypotheken “Apr’ s lager zijn dan conforme leningen”.

Slotkosten

aangezien deze leningen een groter bedrag vertegenwoordigen, kunnen ook de slotkosten stijgen. Hoger risico betekent dat er meer kwalificerende factoren dan conforme leningen. Aangezien de acceptatie langer zal duren en een grondiger beoordeling vereisen, moet u de sluitingskosten bespreken met uw kredietgever en rekening houden met een potentieel hogere uitgaven komen sluitingstijd.

wat verandert er met aanbetalingen?

In dezelfde periode dat de APR’ s van jumbo-leningen werden genivelleerd met overeenkomstige leningen, was er een soortgelijke trend met aanbetalingseisen. Voorheen was het vereist dat een koper een aanbetaling van 20% voor een jumbo lening. Echter, deze dagen, een eerste keer thuis koper kan zetten zo weinig als 5% naar beneden.

hoewel deze percentages spannend zijn, zijn er ook voordelen aan het vastleggen van Grotere aanbetalingen in onroerend goed. Het meest voor de hand liggende voordeel van Grotere aanbetalingen is dat hoe meer je nu betaalt, hoe minder je later betaalt.

hogere aanbetalingen kunnen uw JKP ook gunstig aanpassen. Je kunt ook de toekomst niet voorspellen. Naast kleinere maandelijkse betalingen, het verlagen van uw maandelijkse hypotheek tarief door het zetten van een grote som geld naar beneden zal uw stress te verlichten als je ooit van plan op het veranderen van een carrière of de verkoop van uw huis. En met een hogere aanbetaling kunt u ook de extra kosten van een particuliere hypotheekverzekering vermijden.

ben ik een goede kandidaat voor een Jumbo-lening?

u hoeft geen miljonair te zijn om voor dit type hypotheek in aanmerking te komen. De meest voorkomende kandidaten zijn in wat bekend is geworden als de HENRY financial category, een acroniem voor ” high earners, not rich yet.”

deze categorie beschrijft huishoudens die verdienen van $ 250.000 tot $ 500.000 per jaar. Een goede tip om te conceptualiseren of u genoeg geld maakt om zich een jumbo lening te veroorloven is of u de helft van de totale kosten van het huis in een jaar zal maken.

als u tot de categorie HENRY behoort, heeft u mogelijk geen aanzienlijk beschikbaar inkomen of geaccumuleerde activa. Deze leners hebben echter wel genoeg geld om duurzaam in aanmerking te komen voor een jumbo lening. Als je in de categorie HENRY, is het belangrijk om te onthouden dat het bepalen of u wilt aanvragen voor een jumbo woning lening is over meer dan hoeveel geld je verdient.

als u een groot krediet hebt en een veilige baan met veel opwaartse mobiliteit, kan een jumbo-lening ideaal zijn. Aan de andere kant, als je een geweldig jaar, en je bent nog steeds proberen om uw economische positie te stollen en elimineren van uw schuld, wilt u uw DTI te verlagen voordat springen om jumbo conclusies.

andere dingen om

te overwegen zoals bij elke lening, alleen omdat je in aanmerking komt betekent niet dat je het moet nemen. Het nemen van een lening, met name van deze verhouding, vereist zorgvuldig overleg. Uw kredietgever kan helpen bij het evalueren van de potentiële resultaten, obstakels en valkuilen van een lening voordat u zich verbindt.

belastingvoordelen

het nemen van een jumbo-lening omdat u denkt dat deze u een aanzienlijk belastingvoordeel zal opleveren, wordt doorgaans niet aangeraden. Vanaf 2017 is er een limiet op het bedrag van de aftrek die u kunt claimen van een hypotheek. Vóór 2017 kan al uw hypotheekrente worden afgetrokken. Nu, echter, kunt u alleen Aftrekken rente tot $ 750.000 van uw hypotheek schuld. Dit lijkt misschien nog veel, maar je moet het in perspectief plaatsen. Als u bijvoorbeeld een hypotheek van twee miljoen dollar neemt en in een jaar $80.000 aan rente opbouwt, kunt u slechts $30.000 op uw belastingen claimen.

het kiezen van wie u leent Is sleutel

voor sommigen kan de opwinding en opgetogenheid die voortkomt uit het bezit van een huis de verantwoordelijkheid die het vereist overschaduwen; vooral wanneer u een grote som geld leent. Daarom is het vooral belangrijk om te lenen van en te overleggen met de juiste mensen. Zorg ervoor dat u doorgewinterde professionals in uw hoek die u kunt begeleiden door de vraag of het nemen van een jumbo lening of conforme lening is het beste voor u.

niet alle kredietnemers zijn hetzelfde. Een grondige evaluatie van uw doelen en financiële situatie zal uiteindelijk leiden tot gunstiger resultaten. Kwaliteit kredietverstrekkers en hypotheekbankiers zijn niet alleen thuis in hun kennis, maar hun algemene praktijk van die kennis. Zij kunnen precies begrijpen wat u zoekt en u in de juiste positie brengen volgens uw behoeften. Wat meer is, goede hypotheekverstrekkers begrijpen het belang van vertrouwen, en nooit nemen dat vertrouwen voor lief.

Jumbo-Hypotheken: De juiste zet als je in de juiste positie

als je een jumbo lening overweegt, is het belangrijk om te onthouden dat het een grote investering is. Zoals bij elke investering, zijn er risico ‘ s te begrijpen en te evalueren met betrekking tot uw doelen. Kiezen om een huis te kopen is een gewaagde zet.

wat u tijdens het zoeken naar huis zal helpen, is leren hoe u onnodige risico ‘ s kunt elimineren. Dat is waar hypotheekmakelaars, makelaars en kredietverstrekkers u kunnen helpen. Makelaars, bijvoorbeeld, kunnen u helpen onroerend goed valkuilen te voorkomen. De juiste hypotheekmakelaars en kredietverstrekkers zullen helpen bij het beoordelen van uw financiële situatie en het verbinden van u met de juiste lening.

het komt erop neer dat het kopen van een huis een belangrijke levensbeslissing is. Veel van onze klanten komen naar ons met een conflicterende vooruitzichten – opwinding over een nieuw hoofdstuk, maar ook zorgen en vrees. Onze kredietverstrekkers begrijpen het kredietproces en werken om het zo eenvoudig mogelijk te maken. De flexibele kredietverstrekkers van SouthStar Bank zijn hier om uw droomhuis te helpen realiseren.