kredyty hipoteczne Jumbo

co to jest kredyt hipoteczny Jumbo?

jumbo mortgage lub jumbo loan, jest opcją finansowania, która przekracza limity określone przez Federalną Agencję Finansów mieszkaniowych (FHFA); który jest każdy 1st hipoteka zastawu, który przekracza $510,400.

głównym celem tych kredytów hipotecznych jest ułatwienie finansowania luksusowych nieruchomości na konkurencyjnych rynkach. Dolarowe kwoty i limity tych kredytów wahają się z roku na rok i z miejsca na miejsce. Jaki jest limit kredytów jumbo w 2020 roku? Od 2020 roku, jeśli nieruchomość przekracza $510,400, najprawdopodobniej będzie wymagała hipoteki jumbo.

wysoce konkurencyjne rynki, takie jak Nowy Jork i Południowa Kalifornia, na przykład, mają wyższe zgodne rozmiary limitów znane jako „pożyczki o wysokim bilansie” w obszarach „wysokich kosztów”. Teksas nie jest uważany za obszar „wysokich kosztów”.

ponieważ pożyczki typu jumbo zajmują bardziej niszowy rynek niż tradycyjne kredyty mieszkaniowe, mają unikalne przepisy i implikacje podatkowe. Ponadto, ponieważ te kredyty hipoteczne są uważane za wyższe ryzyko, mają bardziej rygorystyczne procedury gwarantowania.

jednak ponieważ oferują one wyższe ryzyko, pożyczki typu jumbo mogą potencjalnie oferować wyższe korzyści. Na przykład, ponieważ kredytodawcy mają więcej do zyskania z tych pożyczek, mogą również pozwolić sobie na więcej usług w celu zapewnienia bezpieczeństwa finansowego nabywcy. Inną korzyścią jest to, że nie są ograniczone przez Fannie Mae lub Freddie Mac.

skąd wiesz, czy pożyczki Jumbo są dla ciebie odpowiednie?

ponieważ jumbo pożyczki nie są federalnie gwarantowane przez Fannie Mae lub Freddie Mac, pożyczkodawca bierze na większe ryzyko niż z zgodnej pożyczki $510,400.

chociaż istnieją korzyści dla tego aspektu, ponieważ bank podejmuje zwiększone ryzyko, musisz mieć ponadprzeciętny wynik kredytowy i stały rekord zatrudnienia, aby zakwalifikować się do kredytu jumbo.

ocena kredytowa, przepływy pieniężne, DTI i inne wymogi finansowe

większość dużych kredytów hipotecznych ma standardowe opcje, takie jak 30-letnie kredyty hipoteczne o stałej stopie procentowej, kredyty hipoteczne o regulowanej stopie procentowej (ARM), aw niektórych przypadkach opcje tylko Oprocentowania. Mówiąc dokładniej, Twój wynik kredytowy musi być powyżej średniej, a Twój DTI (wskaźnik zadłużenia do dochodu) nie może być wyższy niż 43%.

jeśli jesteś samozatrudniony, istnieją dodatkowe wymagania finansowe. Ponieważ nie będziesz miał żadnych W-2s, samozatrudnieni kredytobiorcy są zobowiązani do przedstawienia dwóch lat deklaracji podatkowych i co najmniej sześćdziesięciu dni wyciągów bankowych.

aby udowodnić zrównoważony przepływ środków pieniężnych, kupujący musi posiadać aktywa płynne i w wielu przypadkach sześciomiesięczne rezerwy gotówkowe, które są równe spłacie kredytu hipotecznego.

dotychczasowa Recenzja:

• kredyty hipoteczne Jumbo są przeznaczone dla luksusowych nieruchomości, które przekraczają Krajowy limit Zgodny rozmiar (baseline asking price).
• kredyty te stanowią wyższe ryzyko dla banków i wymagają bardziej kompleksowego procesu weryfikacji finansowej.

czy oprocentowanie kredytu hipotecznego jest wyższe niż oprocentowanie kredytu?

krótka odpowiedź: zazwyczaj nie. Oprocentowanie APR dla tych kredytów było kiedyś wyższe niż oprocentowanie kredytów hipotecznych, ale ostatnio się wyrównało.

przyczyny wyższych stawek

Jumbo APRs są czasami wyższe z powodu kilku czynników:

• kto pożycza pieniądze
• warunki rynkowe
• status finansowy kredytobiorcy

Uwaga* warunki rynkowe mogą również powodować, że te kredyty hipoteczne są „niższe niż kredyty zgodne”.

koszty zamknięcia

ponieważ pożyczki te wiążą się z większą sumą pieniędzy, koszty zamknięcia mogą również wzrosnąć. Wyższe ryzyko oznacza, że będzie więcej czynników kwalifikujących niż kredytów zgodnych. Ponieważ underwriting potrwa dłużej i wymaga dokładniejszego przeglądu, należy omówić koszty zamknięcia z pożyczkodawcą i rozliczać potencjalnie wyższe wydatki pochodzą czas zamknięcia.

co się zmienia z zaliczkami?

Wcześniej wymagane było, aby kupujący złożył 20% zaliczki na kredyt jumbo. Jednak te dni, po raz pierwszy Strona główna kupujący może umieścić jak najmniej 5% w dół.

chociaż te procenty są ekscytujące, istnieją również zalety popełniania większych zaliczek w nieruchomości. Najbardziej oczywistą korzyścią z większych zaliczek jest to, że im więcej płacisz teraz, tym mniej płacisz później.

wyższe zaliczki mogą również korzystnie dostosować APR. Nie można też przewidzieć przyszłości. Oprócz mniejszych miesięcznych płatności, obniżenie miesięcznej stopy kredytu hipotecznego poprzez umieszczenie dużej sumy pieniędzy w dół złagodzi stres, jeśli kiedykolwiek planujesz zmianę kariery lub sprzedaż domu. A przy wyższej zaliczce można również uniknąć dodatkowych kosztów ubezpieczenia prywatnego kredytu hipotecznego.

czy jestem dobrym kandydatem na kredyt Jumbo?

nie musisz być milionerem, aby zakwalifikować się do tego typu kredytu hipotecznego. Najczęstszymi kandydatami są to, co stało się znane jako HENRY financial category, akronim od „high earners, not rich yet.”

ta kategoria opisuje gospodarstwa domowe, które zarabiają od $250,000 do $500,000 rocznie. Dobrą wskazówką, aby zastanowić się, czy zarabiasz wystarczająco dużo pieniędzy, aby pozwolić sobie na pożyczkę jumbo, jest to, czy w ciągu roku zarobisz połowę całkowitego kosztu domu.

jeśli jesteś w kategorii HENRY, możesz nie mieć znacznego dochodu do dyspozycji lub zgromadzonych aktywów. Jednak ci kredytobiorcy mają wystarczająco dużo pieniędzy, aby w sposób zrównoważony kwalifikować się do pożyczki jumbo. Jeśli jesteś w kategorii HENRY, ważne jest, aby pamiętać, że określenie, czy chcesz ubiegać się o kredyt mieszkaniowy jumbo jest o więcej niż ile pieniędzy można zarobić.

jeśli masz wielki kredyt i bezpieczną pracę z dużą mobilnością, pożyczka jumbo może być idealna. Z drugiej strony, jeśli masz jeden wspaniały rok, a nadal próbujesz umocnić swoją pozycję ekonomiczną i wyeliminować swój dług, będziesz chciał obniżyć DTI, zanim przejdziesz do wielkich wniosków.

inne rzeczy do rozważenia

jak w przypadku każdej pożyczki, to, że się kwalifikujesz, nie oznacza, że musisz ją wziąć. Zaciągnięcie pożyczki, zwłaszcza tej proporcji, wymaga starannego rozważenia. Twój pożyczkodawca może pomóc w ocenie potencjalnych wyników, przeszkód i pułapek związanych z kredytem, zanim się zaangażujesz.

ulgi podatkowe

biorąc kredyt jumbo, ponieważ uważasz, że zapewni Ci znaczną ulgę podatkową, zwykle nie zaleca się. Od 2017 r.istnieje limit kwoty odliczenia, którą możesz ubiegać się o kredyt hipoteczny. Przed 2017 r. można było odliczyć wszystkie odsetki od kredytu hipotecznego. Teraz jednak, można odliczyć odsetki tylko do $750,000 długu hipotecznego. To może wydawać się dużo, ale trzeba spojrzeć na to z innej perspektywy. Na przykład, jeśli wziąć kredyt hipoteczny za dwa miliony dolarów i naliczyć $80,000 odsetek w ciągu roku, można ubiegać się tylko $ 30,000 od podatków.

wybór, od kogo pożyczasz, jest kluczowy

dla niektórych ekscytacja i uniesienie wynikające z posiadania domu może przyćmić odpowiedzialność, której wymaga; zwłaszcza gdy pożyczasz dużą sumę pieniędzy. Dlatego szczególnie ważne jest, aby pożyczać i konsultować się z odpowiednimi ludźmi. Upewnij się, że masz doświadczonych specjalistów w rogu, który może poprowadzić Cię przez Czy biorąc jumbo pożyczki lub pożyczki zgodne jest najlepsze dla ciebie.

nie wszyscy kredytobiorcy są tacy sami. Dokładna ocena celów i sytuacji finansowej ostatecznie doprowadzi do bardziej korzystnych wyników. Wysokiej jakości kredytodawców i bankierów hipotecznych są nie tylko zorientowani w ich wiedzy, ale ich ogólnej praktyki tej wiedzy. Mogą dokładnie zrozumieć, czego szukasz i umieścić cię we właściwej pozycji zgodnie z Twoimi potrzebami. Co więcej, dobrzy kredytodawcy hipoteczni rozumieją znaczenie zaufania i nigdy nie biorą tego zaufania za pewnik.

Kredyty Hipoteczne Jumbo: Właściwy ruch jeśli jesteś we właściwej pozycji

jeśli rozważasz kredyt jumbo, ważne jest, aby pamiętać, że jest to duża inwestycja. Podobnie jak w przypadku każdej inwestycji, istnieje ryzyko, które należy zrozumieć i ocenić w odniesieniu do celów. Wybór kupna domu to odważne posunięcie.

to, co pomoże Ci w całym poszukiwaniu domu, to nauka, Jak wyeliminować niepotrzebne ryzyko. W tym celu pośrednicy hipoteczni, agenci nieruchomości i kredytodawcy mogą Ci pomóc. Agenci nieruchomości, na przykład, może pomóc uniknąć pułapek nieruchomości. Prawo brokerów hipotecznych i kredytodawców pomoże w przeglądzie swojej sytuacji finansowej i łącząc się z prawej pożyczki.

chodzi o to, że kupno domu to ważna decyzja życiowa. Wielu naszych klientów przychodzi do nas z skonfliktowanym spojrzeniem – podekscytowaniem nowym rozdziałem, ale także zmartwieniem i obawą. Nasi kredytodawcy rozumieją proces kredytowania i pracują, aby uczynić go tak prostym, jak to tylko możliwe. Elastyczni, zdroworozsądkowi kredytodawcy SouthStar Bank są tutaj, aby pomóc przekształcić Twój wymarzony dom w rzeczywistość.